【干货】在美国买房和房主保险要注意什么？

Victor · 发表于 2019-12-26 14:59:00

不是所有住户都需要单独购买房屋保险，有些Condo会把房屋保险涵盖在物业费里，在这种情况下，住户就不用再额外买房屋保险了。

Victor · 发表于 2019-12-26 15:00:00

PART 1
与房屋相关的保险

买卖房屋前 - 业主产权保险 Owner's Title Insurance
用来向房屋购买者保证待售房的产权, 并保证购买者确实拥有待售房的产权，并确保房屋没有隐藏风险。通常投保金额为房子的购买价格，这笔一次性费用由买方承担。

购买房屋后 - 房屋保险 Home Insurance
(后文会详细介绍)

额外保障 - 地震保险(次险) Earthquake Insurance
通常保险包含保险植物的天灾意外, 其中包括地震、战争、洪水灾害等

Victor · 发表于 2019-12-26 15:03:00

PART 2
房屋保险是什么？

房屋保险 (Homeowner Insurance 或 Hazard Insurance) 一般指买房者为自己房子购买的保险，为最基本的保险。其主要目的是为了保障屋主在房子遭遇意外或突发灾难时，可得到补偿理赔来降低因灾害造成的财产损失。

Victor · 发表于 2019-12-26 15:05:00

PART 3
房屋保险 vs. 火险

房屋保险主要保赔火灾对房屋造成的损失，因此也有人称之为火险 (Fire Insurance)。但其实房屋保险也包含保赔许多其它原因对房屋或个人财产造成的损失，以及客人甚至路人发生的意外。通常可以理赔因自然灾害（部分）、盗窃和人为事故造成的损失。

Victor · 发表于 2019-12-26 15:06:00

房屋保险主要涵盖范围：

Victor · 发表于 2019-12-26 15:07:00

在美国买房一定要买保险吗？
是的

PART 4
房屋支付方式区别

贷款买房
为了通过贷款，买房者在过户前, 贷款银行一定会要求其购买房屋保险
全额现金支付买房
法律并非明文规定一定要买房屋保险，但是为了避免房子发生事故所产生的损失，屋主一般情况下也都会购买房屋保险作为保障。

Victor · 发表于 2019-12-26 15:10:00

PART 5
购买房屋保险的注意事项

房屋的不同用途 (在购买房屋保险时，屋主需要告知保险公司房子的用途)

自住: 保险公司会加上屋内私人财产的保险。
出租: 屋主不需对屋内财物进行保险，可节约保费。（这种情况下，租客可自行购买「租户保险」来保障自己屋内的财产利益不受损失）。

保险包含范围和赔偿金额: 大多是保险不赔付自然灾害带来的损失，若需要则要单独购买

保险公司理赔限制: 大多保险公司不赔付珠宝的盗窃损失，若需要则要单独购买

房屋重建成本: 如果房屋投保金额为20万美金，就算实际重建花费为25万美金，保险公司的最高赔付金额为投保金额(20万美金)

房屋实际现金价值: 如果房屋遭到破坏，房主不选择重建，保险公司只会理赔金房屋减去折旧后的实际现金价格

Victor · 发表于 2019-12-26 16:23:00

PART 6
如何降低房屋保险费用？