香港美金储蓄理财回报率怎么计算，到底有多少？

princeUKqueen

晚上好，又是我凌晨码字，我是香港保公司的持牌经理的，加 XG-BCBX。
今天想写一篇计算回报率的文章，因为无论是教育基金，或者养老年，反正任何的理财，都需要计算回报率。
因为不同产品的缴费金额不同，供款期也不同，无法直观地对比，就需要有一个与现金流金额大小、和流动模式都无关的衡量指标。
而这个指标，就是现金流的收益率IRR（Internal Rate of Return）。
IRR是内部回报率，简单来说，就是复利率！
今天给大家一个模板，以后大家在选择理财的时候，动动手指用EXCEL计算一下，轻轻松松出结果。

发现知乎无法上传excel表格，好吧，我只能截图！
首先，
一张保单是5年缴费，每年缴费10123元，到了第10个保单年度末返还59155元，这个现金流的展示是这样的：
图一
要计算这个现金流的收益率也是非常简单的，只要在旁边一个单元格中输入“=IRR(B2:B11)”，然后ENTER就可以了。得出：复利2.25%

图二
30年的IRR，也是同一个操作方法。
输入回车，我们可以看到这个现金流的收益率是5.83%。
进一步科普，图一的原理是什么，想要知道的，留言我再写一篇讲解。
问题一：复利5.83%到底代表什么呢？
答：代表过去30年的每年回报率都是5.83%
要知道，连银行都不敢推出30年的理财产品。而保险公司却敢推出100年的理财产品。

问题二：这个才5.83%呀，我去玩股票啥的，轻轻松松10%以上啦
答：复利不代表单利。简单一个表格，直观看，不用算
复利=[(第n年的生存总利益÷保费)开n次方]-1
单利=（第n年的生存总利益-保费）÷n÷保费

假设是复利回报率5.6%，30年期，等于单利13.76%.
也就是过去30年，平均回报率13.76%。

再进一步深入，按照刚刚每年10123的投入，连续5年，之后香港储蓄一直到虚岁61岁
（60周岁）退休的情况才取钱，这个情况的IRR为6.3%

问：60年的IRR是6.3%，等于单利多少呢？留言算一下吧
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