在美贷款上大学 申请前须知3件事

雪梨先生在中国

大学学费是不小的负担，许多家庭或年轻学生都背负沉重的学贷，家长如果希望子女在大学毕业后不会承担难以还清的债务，就必须小心计算。
　　年轻人为了完成高等教育而受到学贷沉重压力，近几年受到舆论高度关注。根据美国信用调查机构公布的统计报告，美国年轻人平均背负学贷为34144元(美元，下同)，这个金额比10年前足足增加了62%。美国联准会(Federal Reserve Board)的报告则指出，全美大学贷款总金额已经来到1.5万亿元之多。

　　美国教育债务目前已超过1.5万亿元，带给美国人的负担大于汽车贷款或信用卡债。学生毕业时的平均学贷总额约为3万元，远高于1990年代的13000元。

　　不过，理财网站GOBankingRates建议，考虑是否可以负担得起就读大学的相关开销时，并不必把私立大学完全排除在考虑范围之外，因为某些有着非常昂贵学费的私立大学，也都有资源丰富的奖助学金可以让学生申请，让真正必须自掏腰包的开销大幅降低。

　　拒美国学贷公司的调查显示，在1307名受访学生中，六成以上表示了解不同类型的贷款和还款计划，但有近四成不确定私人和联邦贷款的分别。因此建议在贷款上大学前，学生应当知道以下三件事：
01
应该借多少钱？
　　在申请贷款前，退一步看看学费总数如何耗掉你的“免费资金”，包括奖学金和助学金。倘若必须借钱，首先申请联邦贷款，因它的条款对借款人较为友善。
02
每月的还款额是多少？

　　还款过程开始后，才是你能否负担得起贷款的真正考验：每月还多少钱？College Ave的执行长狄保罗(Joseph DePaulo)说，贷款金额、利率和还款期限是三大考虑准则。

　　较长还款期的月付额较少，但需要更长时间才可摆脱债务。与此同时，较低利率表示月付额有较大部分用来还本金。清楚还款细节也有助了解哪种贷款符合每月预算：在应付租金、电话费和各项费用的同时，是否还能轻松偿还学贷？
03
申请联邦还是私人学贷？

　　联邦学贷和银行贷款的主要分别，是联邦向借款人提供的某些条款，可能无法透过私人贷款获得。例如，联邦贷款提供根据收入制定的还款计划，减轻借款人的重担；学生在毕业后、离开学校或把上课时间减至一半以下，才开始还款，而且提供固定利率。

　　相反的，私人学贷可能有固定或浮动利率，并可能要求学生在上学期间就开始还款，而当中累积的利息会加到所欠的本金上。此外，如果学生在还款时遇到问题，就必须与贷方合作找出解决方法，私人学贷没有根据收入制定的还款计划。

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