香港公司账户维护指南

在岸港

迫于全球反避税、反洗钱的巨大压力，还有全球CRS信息交换的执行要求，香港的银行等各类金融机构，早就在对所有账户进行全面的尽职调查。

一家银行一旦涉嫌转移可疑资金，在国际上会成为众矢之的，不光会影响生意，还会被重重罚款，超过几十亿的罚单屡见不鲜，银行早有前车之鉴。

那么，香港公司银行账户应该如何维护呢？
经常使用，别变成“僵尸户”
僵尸户，顾名思义是指长期不使用也不注销的银行账户。很久很久之前，香港银行开个公司账户非常简单容易，考虑到可能会用，就先开一个放着。但是，这几年并没有使用的需要，就一直没有理会，这种情况并不少见。
这样的银行账户，一开始存入一笔首次存款，经过一段时间，账户里的钱被银行服务费扣得七七八八，然后冷不丁的收到一封这样的银行信件，银行账户就没了！

对于银行而言，“僵尸户”不仅占用银行服务资源，而且存在潜在金融风险，所以会采取清理措施。

因此，账户开立下来，一定要及时激活账户。保持使用活跃度，避免超过1个月以上不登陆网上银行。保持账户内留有一定余额，避免欠费。
银行来信，一定要及时回复
香港银行发出调查信给账户持有人，已经成为了常态。
出于金融风险管控，以及履行CRS的要求，所有的账户一定会被调查，如果现在并没收到调查信，只是时间问题。不仅如此，香港银行几年前，已经开启首次调查行动，而以后，很有可能会增加调查频率，每年调查账户（配合CRS信息交换的频率），以便及时更新账户背景调查资料。
基础调查，银行要求回复的内容并不复杂，通常包括：开户公司最新年审文件NAR1、最新的商业登记证BR，董事股东的有效证件等。
特定调查，银行要求提供的资料可能就多种多样、更有针对性，比如某一笔收款的合同/发票等单据、某一个年度的审计报告等。
而最紧要的问题是，为了避免账户持有人故意拖延或者不重视，银行会规定回复的时限。有的客户对银行的调查信件不够重视，以为不回复也没关系，但已经发生的现实情况是，如果不在规定时间前，把要求的资料提交给银行，银行会关闭账户。

所以，要确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效。多留意网银账户里的通知、账户登记的电子邮箱以及银行的纸质信件，如果有类似未查阅和未处理的通知或信件，一定要及时查看和处理。
敏感地区，千万别资金往来
对香港地区的银行而言，被国际组织制裁、战乱国家，都可能是敏感或高危地区。为了保护好自己的香港银行账户，一定要避免与这些地方有资金往来，包括但不限于：

联合国制裁UN Sanctions：伊朗、北朝鲜、利比亚等；
欧盟制裁EU Sanctions：阿富汗、白俄罗斯、缅甸等；
美国OFAC制裁：波黑、古巴、俄罗斯等；
不合作NCCT地区：也门、叙利亚、埃塞俄比亚等；
受限制/高风险地区：安哥拉、埃及、哥伦比亚等。
不明资金，不要帮别人收付
香港地区严厉打击与洗钱等犯罪行为有关的金融交易，已经进入白热化阶段。
2019年6月，香港财政司司长陈茂波表示：“多年来特区政府一直致力于建立一套符合国际标准的打击洗钱制度，香港本月中（6月）通过财务行动特别组FATF的相互评估，成为亚太地区第一个通过审核的地区，证明香港打击洗钱制度强而有效。”
在一波接一波的审查和调查的“围攻”中，大批涉案账户被曝光、被调查。

非法交易相信我们的客户是不会去碰的，但是，还有一种情况绝对需要注意，那就是用自己的账户帮别人转账，包括个人和公司。如果不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，最好避免帮他人收付，尤其是行业不同的，避免影响账户安全。此外也要注意，不要大额资金整存整取和快进快出。
做账审计，保证经营合规性
CRS打击的是非法偷税漏税及洗黑钱的企业及个人，所以，您的香港公司和账户只要是正规经营，就完全不需要担心。

但这不是口头上说我的香港公司是正规经营就可以解决，而是需要提供一个有力的证据——香港公司的审计报告。

一般情况下，如果您的香港公司有业务发生，请根据公司实际情况做好审计报告并报税。

如果香港公司在有费用发生的情况下依然选择做零申报，被香港政府查到的话，则董事要承担刑事责任，最高罚款5万港币，同时香港税务局会强制征收原税收的3倍金额，情况严重者将被监禁三年。

成立时间已到账期的香港公司，并且名下已有银行账户在使用当中，必须安排出具审计报告，并在银行需要查阅时能尽快提供，否则银行会认为是不合理甚至认为公司无合法运营。
注意！！！！
同时，为了避免账户冻结带来商业经济流通上的不便，建议可多申请几个海外银行账户作为备用。

据统计，有商业需求的人士平均海外银行账户拥有量在4个左右。
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